Содержание:
Россия является одним из мировых лидеров объему безналичных расчетов: их доля в розничном товарообороте составляет 78%, а по итогам 2023 года может достигнуть рекордных 80%. Рассказываем, как изменилась ситуация с цифровыми платежами за последний год и какие тренды можно выделить прямо сейчас.
Каждый четвертый житель страны использует СБП
Еще в 2019 году Национальная система платежных карт (НСПК) совместно с Банком России разработали СБП — Систему быстрых платежей, а в 2022 году запустили оплату покупок по QR-коду.
С помощью сервиса можно мгновенно переводить деньги между счетами в разных банках по номеру телефона и быстро расплачиваться на кассе, просто отсканировав QR.
На протяжении последних лет мы видим взрывной рост безналичных расчетов в рознице в нашей стране. Их доля уже достигла 81,2% по итогам I квартала этого года, на конец года мы ожидаем 83-84%. Но у таких расчетов есть одна особенность — условия, а иногда и ограничения, которые банки устанавливают для клиентов в виде комиссий и лимитов. Подобных ограничений нет при расчетах наличными, но этот способ платежей с каждым годом все менее популярен, особенно у молодежи.
За январь — март 2023 года через Систему быстрых платежей прошло 1,2 млрд операций на 5,4 трлн рублей, по данным ЦБ. В среднем в течение I квартала один человек совершил через СБП 16 переводов и оплатил шесть покупок — это вдвое больше, чем за аналогичный период 2022 года. Тогда через СБП расплачивался один россиянин из 24, сейчас это делает каждый четвертый.
Оплачивать покупки через СБП можно с помощью банковского приложения: по данным на май 2023 года, с системой работают 214 банков. Есть и отдельное приложение СБПэй.
Помимо этого компании разрабатывают собственные платежные решения. Например, как решение Газпромбанка — Gazprom Pay.
Gazprom Pay — платежный сервис от Газпромбанка
Gazprom Pay позволяет быстро оплачивать покупки в интернете картами любого банка без ввода реквизитов. В третьем квартале 2023 года также появится функция бесконтактной оплаты с помощью смартфона на базе Android через терминалы в офлайн-магазинах.
Когда мы начали работу над Gazprom Pay, то хотели сделать качественный, «домашний» платежный сервис, который помог бы удобно и безопасно совершать оплату на разных площадках холдинга «Газпром». Однако ситуация повернулась таким образом, что он стал востребован для более широкого круга людей и получил свое развитие, в том числе за пределами холдинга. Сейчас наш беклог состоит из инициатив, которые наполнят сервис дополнительным функционалом. Летом выходим в офлайн-канал, а дальнейшие планы развития ориентированы на концепцию продвинутых мировых кошельков loose your wallet. Мы хотим максимально избавить пользователей от обычных кошельков, наполнив Gazprom Pay всем необходимым.
Сервис тестово запустили в декабре 2021 года, в 2022-м состоялся официальный релиз, а летом 2023 года у Gazprom Pay уже более 1 миллиона зарегистрированных пользователей, которые совершили операций на сумму более 2,5 млрд рублей за весь период работы сервиса.
Сейчас сервис доступен для оплаты в интернете. Чтобы оплатить заказ, на сайте магазина-партнера нужно просто выбрать способ оплаты Gazprom Pay и подтвердить платеж. Вводить данные карточки не нужно.
- Заплатить налоги в личном кабинете на сайте налоговой службы
- Оплатить штрафы и пошлины на Госуслугах
- Купить страховку в СК СОГАЗ
- Оплатить счета за газ, коммунальные и телекоммуникационные услуги компаний Газпром межрегионгаз, Мособлгаз, Энергосбыт, Россети Центр, Прием платежей СУЭК, НТВ плюс
- Оплатить обучение и другие услуги в системе Аргус школа (ООО «Газпром питание», РГГУ, МИСиС, НГУЭУ, АГУ)
- Купить билеты в Эрмитаж, Театр Оперы и балета, на футбольные и хоккейные матчи ФК ЗЕНИТ и ХК СКА.
- Купить путевку и оплатить отель в «Сети Магазинов Горящих путевок».
Зарегистрироваться в Gazprom Pay можно на сайте или скачать приложение для смартфонов на Android, чтобы входить в сервис с помощью Faсe ID или Touch ID. Скоро появится приложение и на iOS.
Главный тренд — оплата с помощью QR-кодов
Сейчас уже распространены покупки через СБП по QR-кодам. Выглядит это следующим образом:
- Покупатель сканирует QR-код на терминале в магазине. Это можно сделать с помощью камеры смартфона или в мобильном приложении банка.
- Выбирает банк. Если покупатель выбрал камеру смартфона, то на экране появится окно для перехода в банковское приложение.
- И подтверждает оплату. Платеж подтверждается в мобильном приложении, средства мгновенно поступают на счёт продавца.
С помощью QR-кодов можно также совершать оплату товаров и услуг в интернете.
В ближайшее время все больше транзакций малого и среднего бизнеса будет проводиться через QR-коды, потому что это удобно клиентам и выгодно предпринимателям.
А еще стикеры, оплата частями и через приложение банка
Платежные стикеры. Наклейка с чипом, привязанным к счету клиента. Стикером можно расплачиваться в терминалах и снимать наличные в бесконтактных банкоматах, как обычной картой. Достаточно наклеить стикер на корпус телефона, установить пин-код, и — готово. Да, у Газпромбанка есть собственный стикер.
Оплата частями. С 2022 года растет количество сервисов, которые позволяют оплачивать заказы в несколько равных частей: buy now pay later — «покупай сейчас, плати потом». Как правило это беспроцентная рассрочка, которая, в отличие от классических кредитов, не попадает в базы бюро кредитных историй.
Дистанционные способы оплаты. К этой категории отнесем все возможности рассчитаться за услугу или товар в приложении банка. Например, оплатить коммунальные услуги, походы в рестораны и кинотеатры, заправку на АЗС. Большинство банковских операций можно совершать удаленно через приложение или интернет-банк.
Брелоки и ювелирные украшения. Способ не назвать массовым, но запоминающимся он точно стал. Среди крупных российских банков Газпромбанк первым запустил оплату через платежный брелок ISBC и украшения Rosan Pay. Все работает привычным способом — достаточно поднести аксессуар к терминалу, который поддерживает бесконтактную оплату.
Цифровой рубль, который ЦБ разрабатывает с осени 2020 года, мы пока в список не включаем. Но пилоты с его использованием уже стартовали и Газпромбанк принимает в них участие. По задумке регулятора цифровой рубль должен стать третьим видом денег наряду с наличными и безналичными рублями.
Что в итоге
Несмотря на перемены и временные сложности, возникшие год назад из-за ухода некоторых платежных систем и сервисов, цифровые способы оплаты в России никуда не исчезли — теперь они развиваются по пути независимости от международных операторов. Так, по итогам ЦБ, число пользователей СБП в 2022 году выросло на 37 млн человек и достигло 81 млн, количество операций увеличилось в 3,5 раза, объем — в 2,9 раза. Сейчас видим активное развитие разнообразных платежных решений, и уже очевидно, что возврата к оплате наличными не произойдет.
.png)
.png)