Что такое платежный хаб и как он работает

В середине 2019 года Газпромбанк запустил платежный хаб, который занимается всем, что связано с платежами и переводами. Как всё начиналось и чего удалось достичь, рассказал Константин Козловский, руководитель разработки платежных сервисов.

Что было до платежного хаба

В Газпромбанке 20 филиалов. Раньше каждый из них придерживался своего подхода к платежам. Одни принимали только федеральные платежи, другие дополнительно подключали региональные, то есть от местных поставщиков услуг.

Различались платежи и по тому, насколько клиенту было удобно ими пользоваться. Например, в одном филиале на банкоматах сделали клавиатуру Т9, чтобы вводить название поставщика и быстро находить его в списке. В других такого не было — зато клиенты могли воспользоваться автоплатежами.

В результате получилось так, что платежи у всех были устроены по-разному. Чтобы транзакции во всех филиалах стали единообразными и проходили по одному стандарту, надо было создать общую систему. Так в Газпромбанке пришли к идее платежного хаба.

Что изменилось

Платежный хаб — это централизованная система, которая объединяет все распределенные платежные структуры Газпромбанка. Что он делает:

• Проверяет платежи, запрещает или разрешает проведение транзакций.
• Проводит платежи и переводы.
• Производит расчет комиссий по проведенным операциям.
• Формирует и выгружает платежные документы.
• Принимает ответные квитанции от расчетной системы о том, что транзакции по документам выполнены.
• Позволяет пользователю сверять платежи. Например, можно выгрузить перечень транзакций за нужный период, подсчитать суммы комиссий и сравнить их с суммами по документам.
• Формирует отчеты, которые отправляет по всем филиалам.

У хаба есть свой сервис отчетности, который формирует реестры по платежным операциям, акты для ежемесячной сверки и счета на оплату услуг. В системе настроены шаблоны, которые закрывают почти все потребности клиентов в отчетах. Если нужна нестандартная форма, разработчики ее оперативно создают и добавляют в систему.

Обычно клиенты получают отчеты на электронную почту. Если поставщик услуг хочет, чтобы документы были более конфиденциальными, их отправляют физически, через дистанционное банковское обслуживание.

Интерфейс хаба позволяет пользователю самому подключить отчетность к договору: выбрать шаблон документа, время и периодичность формирования, канал отправки.

Информация по отчетам хранится в журнале. Пользователь может сам скачивать, пересоздавать и отправлять отчеты.

Представим, что интернет-провайдер решил проводить платежи через банкоматы и онлайн-банк Газпромбанка. Чтобы филиал банка мог это сделать, раньше ему надо было написать программу для интеграции с процессингом, самостоятельно проверять платежи, разрешать или отклонять их, вносить изменения от поставщика. Например, принимать платежи только на определенные лицевые счета.

Сейчас всё это делает платежный хаб. Когда в банкомате происходит оплата услуги интернет-провайдера, то информация о транзакции направляется в централизованную систему. Система проверяет платеж, одобряет и формирует платежный документ.

Хаб принимает платежи из разных каналов:

• банкоматов;
• информационных платежных терминалов;
• интернет-банка;
• мобильного банка.

Поставщик услуг делает запросы по расчетам не в филиал, а в платежный хаб. Например, тот же интернет-провайдер может направлять реестры по задолженности клиентов или просить добавить новые расчетные счета для оплаты. Для связи есть единая электронная почта.

Писать собственный код для интеграции с процессингом каждому филиалу не надо. Есть одна программа с единым интерфейсом для всех. Сотрудники с доступом к хабу могут искать платежные документы, добавлять договоры и проводить другие операции.

Систему постоянно совершенствуют по запросам поставщиков услуг, бизнеса и сотрудников банка. Чаще всего просьбы создать новое решение команда выполняет быстро и без существенных доработок. Например, так было с приложением Газпромбанк Инвестиции.⁠

А сложности были?

Некоторые решения приходилось дорабатывать или пересматривать полностью. Так было с формой для поиска платежных документов. Сотрудники банка предъявляли разные требования. Одни хотели искать документы по номеру счета, другие — по номеру договора, третьи — по статусу транзакции. Сначала команда сделала интерфейс с большим количеством полей. Пользоваться им оказалось неудобно.

В итоге интерфейс был полностью переработан в пользу одного поля для ввода с подсказками. Оно напоминает интерфейс Google, когда в поисковую строку пишешь что угодно и система это находит. Такое решение подошло всем.

Как платежный хаб будет развиваться

Быстрые и единообразные расчеты — главный результат работы платежного хаба. В планах:

• Добавить новые функции для поставщиков услуг в зависимости от потребностей бизнеса. Например, мгновенно сообщать в СМС о том, что платеж прошел.
• Подключить интеграцию с операторами фискальных данных, чтобы быстро передавать информацию о расчетах в налоговую.
• Сделать интеграцию с СБП — системой быстрых платежей.
• Привлечь агрегаторы, которые позволят расширить список услуг для конечных потребителей. Например, «Рапиду», А3 и федеральную систему «Город».
• Подключиться к омниканальной платформе Газпромбанка, которая объединяет все каналы — мобильный банк, интернет-банк, банкоматы и информационные точки. Это позволит платежному хабу быстро вводить новые платежи и услуги.