Как система управления ликвидностью помогает планировать денежные потоки
На этой странице

Как создавали систему

Как работает система управления ликвидностью

Как система будет развиваться



Тэги
системы финтех
Как система управления ликвидностью помогает планировать денежные потоки

Одна из задач любой компании — оперативно управлять денежными средствами, которые поступают на ее банковские счета: контролировать баланс, расходы, кредитные обязательства — то есть управлять ликвидностью. Это нужно, чтобы к конкретному дню в наличии всегда была сумма, например, для оплаты счета поставщику.

В Газпромбанке создали специальную систему, с помощью которой крупные российские корпорации могут оперативно и с минимальными трудозатратами планировать денежные потоки. Как ее делали и что она умеет, рассказала команда разработки.

Как создавали систему

До 2021 года банк уже предоставлял клиентам систему управления ликвидностью, но она не соответствовала растущим рыночным требованиям по скорости работы и возможности развития функциональности. Поэтому в январе 2021 года Газпромбанк проанализировал потребности клиентов и пришел к выводу, что пора разрабатывать новую универсальную систему. Запустить ее решили силами собственной команды.

В отличие от первой версии системы, новая должна была стать отдельным продуктом, который клиенты могут использовать независимо от банка. В качестве первого шага его решили интегрировать в экосистему «Газпромбанк Бизнес-онлайн» в мае 2021 года. Это позволило корпоративным клиентам управлять ликвидностью и пользоваться другими банковскими услугами в режиме одного окна.

Самым важным во время работы над системой было выстроить рабочие процессы так, чтобы уложиться в минимальные сроки и выпустить качественный продукт. Для этого команда использовала современный стек и вела разработку по Agile.

Мы ведем разработку по Agile-методологии — то есть трудимся над продуктом параллельно небольшими группами. В нашей команде таких групп четыре, каждая выполняет свои задачи. Работа небольшим составом помогает нам ежедневно обсуждать задачи и быстро добавлять новые функции в продукт.

Анастасия Юмашева

Заместитель начальника Управления развития клиентских сервисов.

Над системой работают 25 специалистов: разработчики, аналитики, архитекторы и дизайнеры. Разработка изначально ведется на современном стеке. Бэкенд-часть системы пишут на Kotlin, а фронтенд — на JavaScript. Много внимания уделяется дизайну системы, чтобы клиентам было удобно ей пользоваться.

Так выглядит главная страница системы

Как работает система управления ликвидностью

Она представляет собой единый интерфейс, с помощью которого пользователь может управлять деньгами на счетах в банках. В частности, система умеет:

  • вести планирование будущих платежей (входящих и исходящих) — это помогает компании предсказывать кассовые разрывы и закладывать суммы, например для оплаты поставщику;
  • вести учет договоров с покупателями и продавцами, чтобы использовать данные и суммы платежей при планировании;
  • вести учет кредитов — с этой опцией пользователь знает, например, сколько начислено процентов и какая сумма долга уже погашена;
  • контролировать денежную позицию на счетах клиента в любых банках;
  • контролировать и выявлять подозрительные операции по счетам, которые могут быть связаны с мошенничеством;
  • прогнозировать будущие денежные потоки, чтобы обеспечить стабильное финансовое состояние компании;
  • оценивать валютные риски при планировании ликвидности.

Система управления ликвидностью включает много инструментов, которые нужны для планирования бизнеса и разработки бюджета компании. Она дает возможность в режиме реального времени контролировать финансы: сколько средств надо оставить, чтобы рассчитаться с поставщиками, можно ли часть средств положить на депозит и какие расходы были, например, в феврале.

Илья Челпанов

Заместитель начальника Департамента развития платформ корпоративного бизнеса.

Чтобы управлять ликвидностью, надо учитывать не только финансовые показатели внутри компании, но и особенности рынка. Санкции, изменение курса валюты — эти и другие факторы отражаются на денежных потоках. Если компания закупает товар в долларах, то рост валюты может привести к дополнительным затратам. И это надо учитывать, чтобы денег на счетах хватало. В системе управления ликвидностью от Газпромбанка можно отражать внешние и внутренние факторы, чтобы проследить, как они повлияют на бизнес.

Как система будет развиваться

Чтобы сделать систему ликвидности полезным продуктом, разработчики собирают обратную связь от компаний-клиентов. Им предлагают заполнить опросники или рассказать на личной встрече, что нравится в продукте, а что нет.

Когда вышла пилотная версия, каждый клиент мог позвонить специалисту банка через кол-центр, задать вопросы и высказать свои предложения по продукту. Сейчас команда строит VIP-поддержку. Пользователи смогут напрямую соединяться со специалистами и давать обратную связь.

Кроме этого, сейчас команда работает над тем, чтобы сделать систему управления ликвидностью отдельным продуктом, который каждая компания сможет интегрировать в свой IT-ландшафт.

Интеграция нужна, чтобы быстро и легко использовать внутренние данные для управления ликвидностью. Например, учитывать данные по ресурсам предприятия из ERP-систем. Клиенту не придется повторно вводить данные в разные системы, они будут бесшовно перетекать между ними.

Илья Челпанов

Заместитель начальника Департамента развития платформ корпоративного бизнеса.

Мы ищем специалистов, для которых ценно реализовываться в создании нового, готовых получить опыт проектирования и разработки функционально сложных систем. Аналитиков, разработчиков прикладного и системного уровней, владеющих языками Kotlin и JavaScript. Читайте подробности на странице с вакансиями.

Другие статьи по теме

20 Сентября, 2022

Performance Management: платформа, которая помогла увеличить продажи на 12%

Как в банке разработали автоматизированную систему Performance Management

Читать

13 Сентября, 2022

Как в Газпромбанке автоматизировали экспертизу документов

Рассказываем, как автоматизировали проверку документов, которые предоставляют клиенты.

Читать

17 Августа, 2022

Удобно для сотрудников и безопасно для банка: как IT-команда внедрила ЭДО

Рассказываем, как реализовали проект и почему настроить ЭДО в банке — задача не из простых.

Читать

22 Июля, 2022

Профессия дата-инженер: возникновение, специфика в банке, инструменты и навыки

Собрали в один текст все самое важное, что нужно знать о профессии дата-инженера.

Читать

14 Июля, 2022

Профессия BI-разработчик: навыки, инструменты, отличия от аналитика

Для тех, кто только ищет свое место в IT-сфере, рассказываем о профессии BI-разработчика.

Читать

8 Июля, 2022

Все услуги на одной платформе: как экосистема Газпромбанка помогает бизнесу

Рассказываем как появилась единая экосистема Группы Газпромбанка.

Читать