В какие ниши придет финтех
На этой странице

В какой точке финтех находится сейчас?

Какие тренды в России на пике?

Чего ждать в ближайшем будущем?

Что до сих пор кажется самым фантастическим в финтехе?



Тэги
финтех технологии
В какие ниши придет финтех

Финансовые технологии меняются так быстро, что уследить за всеми трендами и новыми сферами их применения сложно. Никита Ломов, руководитель отдела аналитического отдела Ассоциации ФинТех, рассказал, в каких нишах финтех работает уже сейчас, а в каких только начинает развиваться.

В какой точке финтех находится сейчас?

Основные игроки на российском финтех-рынке — это банки, крупный ретейл и IT-компании. Они создают и выпускают на рынок сервисы и приложения, решающие проблемы и бизнеса, и людей.

Стартапов в отрасли мало, что может быть связано с недостатком венчурного финансирования. За первое полугодие 2021 года объем инвестиций в России составил $1 млрд — причем во все стартапы, а не только в финтех. Для сравнения, по данным аудиторской компании KPMG во Франции и Индии за тот же период в финансовые технологии вложили по $2 млрд, в Великобритании — $24,5 млрд, а в Америке — $42,1 млрд.

Предпринимателям сложно оставаться самостоятельными без средств от инвесторов, и их разработки часто покупают банки. Это позволяет крупным игрокам получить готовое решение, которое нужно только интегрировать в свою систему.

Читайте также: Как взаимодействуют банки и IT-стартапы

Какие тренды в России на пике?

Технология RPA, или роботизация внутренних процессов, ускоряет цифровизацию банков. Она основана на использовании программных роботов, которые умеют решать простые задачи и забирают на себя рутинные операции банковских сотрудников.

Действует робот так же, как действовал бы человек. Алгоритм работает с автоматизированной банковской системой (АБС), анализирует данные о клиентах в таблицах, переносит вложения из электронной почты в базу.

RPA снижает влияние человеческого фактора, например, снижается количество ошибок в документации. В повседневных процессах пока невозможно полностью исключить человека, но большую часть работы уже может выполнять робот.

Другая технология — открытые API. Это программный интерфейс с открытым кодом, через который можно связать разные платформы и приложения.

С помощью открытых API банки и другие игроки рынка, например финтех-стартапы или маркетплейсы, могут обмениваться информацией. Через открытые API можно проводить транзакции или передавать информацию о счетах, банковских продуктах, истории платежей, при условии, что получено согласие клиентов.

Использование открытых API дает возможность создавать инновационные финансовые продукты и сервисы. Это способ коммуникации, удобный для всех участников рынка: финансовых организаций, финтех-компаний и стартапов, — который также позволяет им уменьшить издержки на интеграцию друг с другом. Благодаря технологии будет создана единая доверенная среда открытого банкинга, которая станет основой для реализации новых решений и бизнес-моделей, что в свою очередь даст импульс для роста всего банковского сектора.

Никита Ломов

Руководитель аналитического отдела, Ассоциация ФинТех.

С 2018 года в Газпромбанке открытые API для партнеров реализованы в формате коробочного решения. Подробнее о преимуществах такого подхода читайте в нашей следующей статье "Открытые API в Газпромбанке".

PFM (Personal Finance Management), или сервисы управления личными финансами, — это приложения, которые помогают управлять личным бюджетом. Сейчас чаще всего пользователю приходится вносить информацию о доходах и расходах вручную, либо давать доступ к банковскому приложению.

Если открытые API начнут использовать повсеместно, PFM может развиться в более удобный инструмент. Человек сможет в одном окне получить доступ ко всем своим счетам во всех банках и управлять средствами в этом же приложении, например, переводить деньги из одного банка в другой. Это позволит, например, выбрать вклад с самым высоким процентом на остаток или оплатить повседневные покупки картой с самым выгодным кэшбэком.

Еще один тренд — сервисы BNPL (Buy Now Pay Later). По сути это рассрочка, которую можно встроить в маркетплейс или любую другую площадку. Пользователи таким образом могут оплатить любой товар, будь то новая техника, одежда или набор продуктов.

Зачастую, людям проще оплачивать покупки не сразу, а разбив на несколько платежей. Продавцам и маркетплейсам выгодно использовать BNPL, потому что это дает возможность увеличить продажи.

Embedded finance, или встроенные финансы, позволяют сделать процесс оплаты товара или услуги «бесшовным». Это используется во всех сферах — от покупки еды в службе доставки, когда достаточно нажать кнопку «Заказать», вплоть до покупки жилья, подать заявку на кредит сейчас можно на сайте с объявлениями о продаже квартир.

Чего ждать в ближайшем будущем?

Некоторые ниши в России слабо охвачены финтехом. Решения, которые уже есть, не закрывают все потребности бизнеса и людей.

Например, бизнесу нужны сервисы, которые упростят работу с самозанятыми: автоматизируют выплаты или помогут искать исполнителей с подтвержденным статусом. А самозанятым — приложения, в которых можно не только формировать чеки на услуги, но и отслеживать баланс счетов, оформлять возврат, собирать статистику.

Сейчас нет по-настоящему удобных приложений для оплаты услуг во всех жизненных ситуациях, от ЖКХ до налогов. В этой нише активно работают банковские приложения, однако клиентский путь в них не всегда бесшовный.

Востребованы финтех-решения для людей, которые хотят купить жилье в ипотеку, но у них нет кредитной истории. Один из вариантов сделать ипотеку доступнее — ввести новые методы скоринга, которые учитывают не только кредитную историю, но и вообще все расчеты человека. Например, ежемесячные переводы арендной платы за съемную квартиру.

Для потенциальных заемщиков понадобятся сервисы, в которых можно будет пройти все шаги по оформлению ипотеки онлайн: выбрать банк, получить предварительный ответ, передать документы, заключить договор на кредит.

Возможно, финтех будущего будет построен не только на онлайн-переводах, но и в целом на использовании виртуальных денег. Речь не о крипте, а о цифровых валютах центральных банков.

В России к декабрю 2021 года планируют создать прототип платформы цифрового рубля. Сейчас в мире официально запущены две цифровые валюты. С 2020 года действует Sand Dollar на Багамских островах и с 2021 года — трансграничный DCash для нескольких островных государств на Карибах.

Что до сих пор кажется самым фантастическим в финтехе?

Это бытовой интернет вещей. Компания Amazon уже разрабатывает холодильник, который будет следить за тем, хватает ли всех продуктов, и самостоятельно заказывать еду. Чтобы реализовать эту функцию, нужно научить холодильник обращаться к банковскому счету владельца.

Возможно, через несколько лет и другая техника будет сама пополнять запасы бытовой химии или вызывать мастера по ремонту. Но пока это слишком отдаленная перспектива даже для такой высокотехнологичной ниши, как финтех.

Другие статьи по теме

30 Ноября, 2021

Что такое платежный хаб и как он работает

В середине 2019 года Газпромбанк запустил платежный хаб. Рассказываем, как это было.

Читать

24 Ноября, 2021

Как внедрение 5G повлияет на финтех

Разбираемся, как новый стандарт связи может изменить финтех и банковские услуги.

Читать

12 Ноября, 2021

Интернет вещей в финтехе: что есть сейчас и чего ожидать в будущем

Михаил Попов, основатель TalkBank, рассказывает об интернете вещей и о том, как технологию применяют в финтехе.

Читать

10 Ноября, 2021

Как кеширование используют в финтехе: опыт Газпромбанка

О том, какой вид кеширования используют в Газпромбанке и какие задачи с помощью него решают.

Читать

3 Ноября, 2021

Финтех-маркетплейсы vs Экосистемы: кто победит?

Почему банки подключаются к маркетплейсам и развивают экосистемы? И есть ли конкуренция между этими площадками?

Читать

18 Октября, 2021

Газировка за улыбку: как биометрия меняет жизнь банковских клиентов

Что такое биометрия, как ее используют банки и что нас ждет в будущем с единой биометрической системой

Читать